Die Berufsunfähigkeitsversicherung an sich gehört zur absoluten, unverzichtbaren Grundsicherung. Neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung bieten etliche Anbieter die Option, die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Fondssparplan zu kombinieren. Das ist aus steuerrechtlicher Sicht eine Verbesserung.

Bei der kombinierten Methode, kurz auch Investment-BU oder selbständige BU mit Fondsanlage fließen die Überschüsse, die die Versicherungsgesellschaft erwirtschaftet, in einen Investmentfonds. Am Ende der Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung wird das angesparte Kapital aus dem Fondssparplan als Rente oder Kapital ausbezahlt. Sollte vorher der Versicherungsfall eintreten, so wird die garantierte Berufsunfähigkeitsrente ausbezahlt und der Vertrag läuft beitragsfrei weiter. Das bis dahin angesparte Fondsguthaben wird weiter verzinst und am Ende der Laufzeit ausbezahlt.

Interessant sind die Kombitarife “Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparplan” für alle Versicherten, die sowieso planen, über einen Investmentfonds Geld anzusparen. Der entscheidende Vorteil dabei ist, dass im Gegensatz zu einem normalen Fondssparplan keine Steuern auf die Zinsen anfallen. Denn aus steuerrechtlicher Sicht steht der Risikoschutz im Vordergrund.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparplan kostet bis zu 50 Euro im Monat zusätzlich. Diesen Betrag muss sich der Versicherte erst einmal leisten können. Kommt es zu finanziellen Engpässen, kann der Fondsbeitrag nicht einfach gestoppt werden, sondern es steht möglicherweise die gesamte Berufsunfähigkeitsversicherung auf dem Spiel. Nachdem Berufsunfähigkeitsversicherung und Fondssparplan miteinander verbunden sind, muss eventuell die gesamte Versicherung gekündigt werden. Dies gilt es zu bedenken, da eine spätere Wiederaufnahme einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht einfach ist, zum einen wegen des gestiegenen Alters, zum anderen wegen erhöhter Gesundheitsrisiken.

Ist aber eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparplan aus finanzieller Hinsicht gut leistbar und kann auch in “Sparzeiten” fortgeführt werden, dann ist die Kombimöglichkeit eine sinnvolle Alternative.

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Um Geld zu sparen, führen viele Personen ihre Lebensversicherung beitragsfrei fort. Vor der Kündigung einer Versicherung sollte man sich darüber erkundigen, welche Vorteil und Nachteile eine Beitragsfreistellung mit sich bringt. So bleibt die Möglichkeit bestehen, die Zahlungen nach überwundener Krise wieder aufzunehmen. Die Beitragsfreistellung ist zumindest in der Lebensversicherung gem. § 176 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) gesetzlich garantiert. Vor einer Kündigung sollte man sich jedoch der Folgen einer Beitragsfreistellung bewusst werden.

Vorteile und Nachteile einer Beitragsfreistellung
Durch die Beitragsfreistellung von der Lebensversicherung fallen die Ablaufleistungen wesentlich geringer aus, als im Vertrag vereinbart. Im Endeffekt wurden ja wesentlich weniger Beiträge gezahlt, als im Vorhinein vereinbart wurden. Außerdem werden oftmals Stornozahlungen für entgangene Beitragszahlungen erhoben, sodass die Ablaufleistung weiterhin stagniert. Teilweise sinken auch die Leistungen von Zusatzversicherungen wie Unfalltod oder Berufsunfähigkeit. Im Todesfall wird eine wesentlich geringere Summe ausgezahlt. Für die Beitragsfreistellung muss ein gewisses Mindestguthaben vorhanden sein, ansonsten könnte der Vertrag durch den Versicherer beendet werden. Wer später wieder in die Versicherung einsteigen möchte, muss zumeist hohe finanzielle Vorgaben erfüllen. Vor der Kündigung sollte sich also nach der Kulanz des Versicherers erkundigt werden. Hier bestehen nämlich keine gesetzlichen Regelungen.

Wissenswertes
Wer sich für die Beitragsfreistellung der Lebensversicherung entscheidet, muss oftmals Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung hinnehmen. Einen gleichwertigen Vertrag abzuschließen, ist oftmals teurer als den mitversicherten Schutz in Anspruch zu nehmen. Daher sollte beim Versicherer nachgefragt werden, ob die Zusatzversicherungen gesondert beibehalten werden können. Die Beitragsfreistellung bietet im Regelfall nur Vorteile. Im Idealfall sollte die Lebensversicherung natürlich gehalten werden. Falls dies aufgrund finanzieller Hindernisse nicht möglich ist, sollte sich intensiv über den betreffenden Versicherer und dessen Vorgehensweise erkundigt werden. Eine Beitragsfreistellung ist aber in allen Fällen wesentlich sinnvoller als eine komplette Kündigung der Lebensversicherung.

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Auch die steuerlichen Faktoren machen diese Form der Altersvorsorge beachtenswert. So sind die Erträge, die im Alter erzielt werden, abgeltungssteuerfrei. Das bedeutet, dass im Fall einer lebenslangen Rente lediglich der Ertragsanteil der Steuerpflicht unterliegt. Neben der monatlichen Auszahlung im Rentenalter steht auch die Möglichkeit einer Einmalauszahlung zur Verfügung. Eine Kombination aus beiden Varianten ist ebenfalls möglich.

Die GarantRente Vario der Provinzial ist mit attraktiven Zusatzmerkmalen ausgestattet. So beinhaltet der Tarif die PflegeRentenoption. Diese führt zu einer erhöhten Rente im Falle von Pflegebedürftigkeit im Alter. Im Falle von schweren Krankheiten wie Herzanfällen oder Schlaganfällen greift die im Tarif enthaltene Dread Disease-Option der GarantRente Vario. Sie führt zu einer ganz oder teilweise steuerfreien Auszahlung des bereits angesammelten Kapitals.

Wer nicht nur für das Alter vorsorgen will, sondern sich auch gegen den Todesfall oder Berufsunfähigkeit absichern möchte, kann auch das bei der Provinzial tun. Nach der Beantwortung der Fragen zur Gesundheitsprüfung ist es möglich, einen günstigen Hinterbliebenenschutz zu integrieren.

Im Falle von Berufsunfähigkeit schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) durch regelmäßige Zahlungen vor finanziellen Schwierigkeiten. Der Einstieg in die GarantRente Vario der Provinzial wird den Kunden leicht gemacht. Bereits ab einem Monatsbeitrag von 25,- Euro oder einer Eimaleinzahlung von 5.000,- Euro kann man das Angebot nutzen.

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Mit der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung wird ein eventuelles Risiko optimal abgedeckt. Ein Dreißig Jähriger Angestellter kann einen Versicherungsschutz bis zum 60. Lebensjahr beantragen und zahlt dabei einen monatlichen Beitrag von 18,46 Euro. Die Debeka bietet ihren Kunden aber nicht nur die Möglichkeit auf eine geringe Beitragszahlung, sondern sorgt dafür, dass auch die Rahmenbedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung stimmen:

Die Debeka garantiert einen Verzicht auf Verweisung. Das heißt, dass die Debeka, falls eine Berufsunfähigkeit in Kraft tritt, ihre Kunden nicht auf die Ausübung eines anderen Berufes verweist. Ein Fleischer wird also nicht darauf verwiesen von nun an einen Beruf als Vertreter für Fleischerei Maschinen auszuüben. Falls eine Berufsunfähigkeit eintritt, sorgt die Debeka mit ihren Zahlungen für eine optimale Absicherung.

Falls die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund einer Pflegebedürftigkeit in Anspruch genommen wird, garantiert die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung die Zahlung der vollen Leistungen.

Bei einem Berufswechsel besteht keine Anzeigepflicht von der Seite des Versicherten. Wer einmal bei der Debeka versichert ist, bleibt auch versichert. Auch wenn der Wechsel in einen gefährlichen Beruf vorgenommen wurde, besteht keine Anzeigepflicht. Der Versicherungsschutz der Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt weiterhin bestehen und auch die Beiträge werden nicht erhöht.

Für Beamte bietet die Debeka noch mal eigene, die “Dienstunfähigkeit” betreffende Bedingungen an. Zudem kann der Versicherungsschutz ausgeweitet und mit Top-Varianten kombiniert werden.

Die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung bietet ihren Kunden große Leistungen zu geringen Beiträgen. Die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt durch Transparenz, günstige Beiträge und faire Leistungen. Die Versicherungsgesellschaft bietet mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung optimalen Versicherungsschutz in allen möglichen Fällen und die Kundenzufriedenheit steht bei dem Unternehmen an erster Stelle.

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Dabei sollten sie das tun, denn gerade die jüngere Generation kann sich auf die staatliche Altersversorgung nicht mehr verlassen. Die Frage, wann man eine Altersvorsorge abschließen sollte, lässt sich ganz leicht beantworten: So früh wie möglich!

Je länger die Laufzeit der Altersvorsorge ist, desto geringer sind die Beiträge, welche man monatlich für die Prämie aufbringen muss. Wer also von seiner privaten Rentenversicherung beispielsweise 500 Euro monatlich bekommen möchte, zahlt bei einem Versicherungsbeginn im Alter von 20 Jahren rein rechnerisch nur die Hälfte des Beitrages, den er mit 40 Jahren aufbringen müsste.

Hinzu kommen jedoch noch Risikozuschläge, welche die Gesundheitsprüfung ergeben haben könnte. Darüber hinaus zahlen Männer mit zunehmendem Alter eine höhere Prämie als Frauen, weil ihre Lebenserwartung niedriger ist.

All diese Faktoren spielen keine Rolle, wenn man die Altersvorsorge in jungen Jahren abschließt. Dies ist dringend zu empfehlen, denn wenn man die Entwicklung der staatlichen Altersversorgung beobachtet, kann man unter Garantie sagen, dass diese für die Menschen, welche heute am Anfang ihres Berufslebens stehen, nicht mehr ausreichen wird, um den Lebensstandard, welche sie im Arbeitsleben gewohnt waren, zu halten.

Im Verlauf des Lebens eine Altersvorsorge abzuschließen, ist natürlich jederzeit möglich, man muss jedoch höhere Beiträge entrichten oder sich auf eine niedrigere Rente einlassen. Wer in jungen Jahren nicht an Vorsorge gedacht hat oder sich diese nicht leisten konnte, sollte lieber später noch zu etwas ungünstigeren Bedingungen vorsorgen als ganz darauf zu verzichten. Es könnte sein, dass später, im Alter, jeder Cent wichtig ist, um alle Ausgaben bestreiten zu können.

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Bei der Deka BonusRente handelt es sich um eine Investmentanlage, bei der die eingezahlten Beiträge und die vom Staat geflossene Förderung jedoch sicher vor Verlusten sind. Dies bedeutet, dass man dieses Kapital garantiert nach Ablauf der Vertragszeit bei Eintritt in das Rentenalter ohne Verluste zurückbekommt.

Somit geht man mit dem Abschluss einer Deka BonusRente keinerlei Risiken ein, man profitiert von den hohen Zulagen der Riester-Förderung und schafft sich so zusammen mit der gesetzlichen Rentenversicherung eine gesicherte Existenzgrundlage für das Alter.
Darüber hinaus kann der Versicherte durch die Anlage der Gelder in zukunftsorientierte Investmentfonds auf eine ansprechende Rendite und somit auf ein hohes Wachstum seines Vermögens innerhalb der Anlagezeit hoffen.

Die Einlagen der Deka BonusRente werden von einem erfahrenen Fondsmanagement verwaltet, die Anlagestruktur ist international ausgerichtet, sodass es während der Anlagezeit zu Kursschwankungen kommen kann. Dies sollte den Anleger aufgrund der Einlagensicherungsgarantie jedoch nicht beunruhigen.

Das Produkt der Deka Investmentgruppe bietet viele weitere flexible Möglichkeiten, über das Geld zu verfügen. Bis zu 30% des angesparten Kapitals können sofort entnommen werden, wenn die Vertragslaufzeit beendet ist, und auch eine Entnahme entsprechend der Wohn-Riester-Verordnung ist möglich.

Auch wer keinen Anspruch auf eine Riester-Förderung für seine Altersvorsorge hat, sollte sich die Vorteile der Deka BonusRente anschauen, denn sie bietet Jahr für Jahr eine hohe Steuerersparnis, und auch ohne die staatlichen Zulagen profitiert der Anleger von den Wachstumschancen seiner Einlage durch die Anlage des Geldes an den internationalen Kapitalmärkten.

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Erst wurde sie kritisch beäugt, von Experten in alle Einzelteile zerlegt und erhielt dann sämtliche Daumen nach Oben. Die Riester Rente ist eine gute Anlage- und Vorsorgemöglichkeit für alle.

Über die vergangenen Jhare ist das gesetzliche Rentenniveau deutlich gesunken. Wer im Alter nicht in Armut leben möchte, muss vorsorgen. Warum also nicht die staatliche Förderung nutzen?

Ein gutes Angebot findet man bei der Postbank. Hier existiert die Riester Rente Klassik. Alle gesetzlich Rentenversicherten und Beamte, können vom Zuschuss mittels Riester-Rente profitieren. Dazu kann eine auch eine fondsgebundene Rente abgeschlossen werden. Die Postbank bietet mit der Riester-Rente Klassik die Möglichkeit auf gute Renditechancen.

Schon mit einem Beitrag von monatlich gerade einmal 30 EUR kann man bei der Postbank Riester-Rente Klassik einsteigen. Generell gilt bei der Rentenvorsorge immer, dass man so früh wie möglich damit beginnen sollte in den Fonds einzuzahlen. Der Grund: Man erhält so über die längere Laufzeit günstige Monatsraten sowie eine spätere größere Rendite.

Die Vorteile der Postbank Riester-Rente Klassik:
Wer seinen Vertrag zur Riester-Rente Klassik Online abschließt bekommt von der Postbank 7% mehr Leistung, gegenüber der herkömmlichen Konditionen.
Bei dem Erwerb einer Immobilie, die man selber nutzt, kann man den Vorteil der Wohn-Riester-Option abgreifen. Hier bekommt man mitunter bis zu 100% Kapitalauszahlung. Zusätzlich hat man die Möglichkeit auf eine lebenslange Zusatzrente.

Lebenslange Zusatzrente:
Die staatlichen Zuschüsse, müssen nur einmal beantragt werden und laufen dann automatisch weiter.
Zur Berechnung einer möglichen Rente werden die garantierte Rente und die Überschussbeteiligungen zusammen gewertet.

Ein weiterer Bonus, in dessen Genuss Kunden kommen können, die Online den Postbank Riester-Rente Antrag ausfüllen und abschicken, ist eine Teilnahme an einer Verlosung von 10.000 Rentenstartguthaben. Dieser Betrag wird aktuell fünf mal im Jahr ausgespielt. Darüber hinaus kann man sich mit dem Onlinezugang jederzeit über den Stand seiner Rente informieren. Auch das Beraterteam steht jederzeit für Fragen zur Verfügung.

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Der Grad einer Berufsunfähigkeit muss mindestens 50% betragen. Dies entspricht dem tariflichen Standard. Der Grad einer Berufsunfähigkeit kann aber auch mindestens 75% betragen, wenn dies als Option bei Vertragsabschlusses so definiert worden ist.

Welcher Mindestgrad für die BU gilt, ist in jeder Versicherungspolice festgehalten. Um den BU-Grad festzustellen, ist eine gründliche Abklärung eines Arztes erforderlich, ob und wie stark sich die Beeinträchtigung der Gesundheit auf die Ausübung des Berufes des Versicherungsnehmers bezieht.
Daher muss auch berücksichtigt werden, wie stark sich die gesundheitlichen Beschwerden auf die Haupttätigkeit des Versicherungsnehmers beziehen und welche Nebentätigkeiten auch davon betroffen sind. Somit ist es notwendig, dass ein berufliches Belastungsbild vorhanden ist, in dem alle Einzeltätigkeiten und Einzelanforderungen aufgelistet sind.
Ist kein Profil vorhanden, wird im Nachhinein eines erstellt. Erst jetzt ist es ersichtlich, wie sich die gesundheitliche Beeinträchtigung auf die einzelnen Tätigkeiten und Anforderungen auswirkt.

Aus diesen ermittelten Erkenntnissen entsteht ein Gesamtbild der Einschränkungen bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit und der Grad der Berufsunfähigkeit kann bestimmt werden. Der BU-Grad wird allerdings nicht von den behandelnden Ärzten ermittelt, weil diese nicht die benötigten Kenntnisse über die beruflichen Anforderungen des Versicherungsnehmers haben.
Sie verfügen über zu wenig Kenntnisse über die gesundheitlichen Funktionseinbußen der einzelnen Berufsbilder. Daher bestimmen die Versicherungsgesellschaften den Grad der Berufsunfähigkeit anhand von den ermittelten medizinischen Erkenntnissen des Arztes. In einzelnen und schwierigen Fällen wird bei der Entscheidung ein fachkundiger Arzt beigezogen, um den genauen BU-Grad zu bestimmen.

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Täglich geschehen unvorhergesehene Ereignisse. Es passieren Unfälle, die unser tägliches Leben stark beeinträchtigen können. Sie geschehen meist während der Freizeit, in der der gesetzliche Unfallschutz für Beruf oder Schule nicht greift. Oft ist dadurch die Existenz nicht nur des Einzelnen, sondern der ganzen Familie bedroht. Diesem vorzubeugen, bietet die HUK-COBURG mit der Unfallversicherung Classic ein umfangreiches Leistungspaket an, deren optimale Absicherung jede Altersklasse abdeckt. Ebenso genießen Hausfrauen und Rentner/Pensionäre, die nicht gesetzlich unfallversichert sind, durch die Unfallversicherung Classic den notwendigen Versicherungsschutz.

Besonders signifikant bei der Unfallversicherung Classic von HUK-COBURG ist das Leistungsplus durch Progression. Das bedeutet, dass bei erhöhtem Invaliditätsgrad die Invaliditätsleistung überproportional ansteigt. Zusätzlich oder alternativ bietet die Unfallversicherung Classic die lebenslange Unfallrente sowie die Todesfall-Leistung an.

Die Leistungen der Unfallversicherung Classic von HUK-COBURG bieten umfangreichen Schutz vor unvorhersehbaren finanziellen Belastungen. Dazu gehören u.a. auch Reha-Beihilfen, Schmerzensgeld, ebenso sind Infektionen oder Vergiftungen mitversichert. Optional werden auch Leistungen wie Krankenhaus-Tagegeld, Übergangs- oder Sofortleistung bei schweren Unfallfolgen und Kostenersatz für kosmetische Operationen angeboten. Der zusätzliche Unfall-Schutzbrief bietet weitere Hilfs- und Beratungsleistungen.

Die Zukunft eines Kindes sollte durch hohe Folgekosten eines Unfalls nicht beeinträchtig werden. Eine Unfallversicherung ist die einzige Möglichkeit, Unfallfolgen bei Kindern abzusichern. Hier bietet die HUK-COBURG Unfallversicherung Classic einen besonderen Unfallschutz für Kinder an. Diese HUK-COBURG Kinderversicherung hilft nicht nur bei Folgen von schweren Unfällen sondern auch bei Folgen von schweren Krankheiten. Ob die Kapitalleistung, Rentenleistung oder der Kinder-Schutzbrief vereinbart werden, das Kind ist mit einer HUK-COBURG Kinderversicherung bedarfsgerecht abgesichert.

Bei Abschluss der Unfallversicherung Classic bietet HUK-COBURG einen Kombi-Bonus von 5 % bei einem weiteren Vertragsabschluss einer Pkw-Haftpflicht/Kaskoversicherung an.

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Die private Vorsorge für das Alter wird vor allem bei der jungen Generation immer wichtiger, weil abzusehen ist, dass die gesetzliche Rente für ein würdevolles Leben im Alter nicht mehr ausreichen wird.

Viele Menschen möchten gern zusätzlich privat vorsorgen und wissen, welche Absicherung die Beste ist. Soll man eine Lebensversicherung abschließen oder lieber doch eine private Rentenversicherung, und wodurch unterscheiden sich beide Versicherungen voneinander?

Eine Lebensversicherung wird über einen längeren Zeitraum abgeschlossen, die Prämien sind in der Regel monatliche Beiträge. Zu diesen kommt noch eine Überschussbeteiligung, welche jedoch bei Vertragsabschluss nicht garantiert werden, weil man sich nur auf Prognosen stützen kann, wie hoch der Überschuss in der Zukunft tatsächlich ausfallen wird.
Nach Abschluss der Beitragszahlung dauert es oftmals noch bis zu fünf Jahren, in denen die Lebensversicherung ruht, aber trotzdem nochmals kräftig wächst, weil der Kunde von den Überschüssen proftiert.

Bei Auszahlungsreife werden das angesparte Kapital sowie Zinsen und Überschussbeteiligung in einem Betrag an den Kunden ausgezahlt. Das Besondere an einer Lebensversicherung sind die Leistungen im Todesfall: Der Hinterbliebene bekommt ein Todesfallkapital ausbezahlt, und zwar auch dann, wenn die Einzahlungen dieses noch gar nicht gedeckt haben.

Auch eine private Rentenversicherung soll eine Vorsorge für das Alter sicherstellen, und da man sich in vielen Tarifen anstatt einer monatlichen Rente das gesamte Kapital, ähnlich wie bei einer Lebensversicherung, auszahlen lassen kann, kennen viele Kunden den Unterschied zwischen beiden Versicherungstypen nicht.

Eine private Rentenversicherung kommt erst mit Eintritt der Rente zur Auszahlung, während eine Lebensversicherung nach Ablauf der Versicherungsdauer, unabhängig vom Alter des Versicherten, ausgezahlt wird. Darüber hinaus kennt eine private Rentenversicherung in der Regel kein Todesfallkapital: sie fällt, wenn der Versicherte vor Beginn des Rentenalters verstirbt, als Gewinn an die Versicherung.

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