Fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung: Mit Fonds Vorteil
Informationen über eine fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung. Überblick der zusätzlichen Leistungen und Vorteile, die sich durch die Fonds ergeben.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung an sich gehört zur absoluten, unverzichtbaren Grundsicherung. Neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung bieten etliche Anbieter die Option, die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Fondssparplan zu kombinieren. Das ist aus steuerrechtlicher Sicht eine Verbesserung.
Bei der kombinierten Methode, kurz auch Investment-BU oder selbständige BU mit Fondsanlage fließen die Überschüsse, die die Versicherungsgesellschaft erwirtschaftet, in einen Investmentfonds. Am Ende der Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung wird das angesparte Kapital aus dem Fondssparplan als Rente oder Kapital ausbezahlt. Sollte vorher der Versicherungsfall eintreten, so wird die garantierte Berufsunfähigkeitsrente ausbezahlt und der Vertrag läuft beitragsfrei weiter. Das bis dahin angesparte Fondsguthaben wird weiter verzinst und am Ende der Laufzeit ausbezahlt.
Interessant sind die Kombitarife “Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparplan” für alle Versicherten, die sowieso planen, über einen Investmentfonds Geld anzusparen. Der entscheidende Vorteil dabei ist, dass im Gegensatz zu einem normalen Fondssparplan keine Steuern auf die Zinsen anfallen. Denn aus steuerrechtlicher Sicht steht der Risikoschutz im Vordergrund.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparplan kostet bis zu 50 Euro im Monat zusätzlich. Diesen Betrag muss sich der Versicherte erst einmal leisten können. Kommt es zu finanziellen Engpässen, kann der Fondsbeitrag nicht einfach gestoppt werden, sondern es steht möglicherweise die gesamte Berufsunfähigkeitsversicherung auf dem Spiel. Nachdem Berufsunfähigkeitsversicherung und Fondssparplan miteinander verbunden sind, muss eventuell die gesamte Versicherung gekündigt werden. Dies gilt es zu bedenken, da eine spätere Wiederaufnahme einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht einfach ist, zum einen wegen des gestiegenen Alters, zum anderen wegen erhöhter Gesundheitsrisiken.
Ist aber eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fondssparplan aus finanzieller Hinsicht gut leistbar und kann auch in “Sparzeiten” fortgeführt werden, dann ist die Kombimöglichkeit eine sinnvolle Alternative.